در هفته های گذشته طی مقالات "مراحل دریافت خسارت از بیمه بدنه" و "مراحل دریافت خسارت از بیمه بدنه (قسمت دوم)" به طور مفصل به موضوع خسارت های بیمه بدنه اشاره شد. امروز قصد داریم به بررسی خسارت در حوزه بیمه شخص ثالث بپردازیم. در سال 1398 خسارات بیمه شخص ثالث به سه بخش تقسیم می شوند:

1. خسارت های جانی ثالث معادل 360 میلیون تومان ( در واقع این مبلغ برابر با سقف دیه کامل در ماه های حرام است.)
2. خسارت های جانی راننده مقصر مادل 270 میلیون تومان ( این مبلغ نیز برابر مبلغ دیه کامل در ماه های عادی است.)
3. خسارت های مالی تا سقف پوشش مالی خریداری شده توسط بیمه گذار ( این مبلغ در بیمه نامه درج شده است و معمولا مبلغ آن بین 9 تا 30 میلیون تومان است.)

تذکر : مبالغ خسارت های جانی ثالث و راننده یعنی مورد اول و دوم طبق قانون بیمه مرکزی تعیین می شود و غیر قابل تغییر است. تنها مبلغ قایل تغییر در بیمه شخص ثالث، خسارت های مالی می باشد که توسط بیمه گذار هنگام خرید بیمه نامه تعیین می شود.

مفهوم خسارت

در رابطه با انسان نقص عضو یا فوت فرد به معنای خسارت است. همچنین در مورد اشیا و اموال خسارت به معنای از بین رفتن یا معیوب شدن است.

انواع خسارت

• خسارت‌های مادی
• خسارت‌های جانی و بدنی
• خسارت‌های معنوی

در ادامه به بررسی خسارت های اول و دوم خواهیم پرداخت.

خسارت های مادی در بیمه نامه شخص ثالث

در صورتی که به اموال شخصی خسارت وارد شود، این مورد در دسته خسارت های مادی بیمه شخص ثالث قرار خواهد داشت. مانند تصادف و خسارت به خودرو ثالث، شكستن شیشه مغازه یا خانه شخص ثالث، خراب شدن كشت و زراعت یك مزرعه و …

بدیهی است خسارت های فوق موجب زیان مادی شخص ثالث صاحب آن وسیله می شود و این گونه خسارت ها با پول قابل جبران هستند. از طرفی در صورتی که به ماشین شخص ثالث خسارتی وارد شود، مبلغ خسارت از بیمه نامه مقصر حادثه قابل پرداخت خواهد بود. گفتنی است خسارت های بیمه شخص ثالث مصادیق بسیار زیادی دارد و تنها شامل موارد گفته شده فوق نمی باشد.

خسارت های جانی و بدنی در بیمه نامه شخص ثالث

خسارت هایی که در این دسته جای دارند، مربوط به بدن و جسم انسان می شود. به عنوان مثال موارد زیر در این گروه جای دارند؛

• از دست دادن دست و پا
• قطع نخاع
• فوت

در صورتی که خسارت جانی و بدنی به فرد برسد، خسارت این شخص از بیمه نامه شخص ثالث مقصر حادثه پرداخت خواهد شد. همچنین گفتنی است بیمه شخص ثالث خودرو تمامی هزینه‌های درمانی و دیه را جبران خواهد کرد.

مدارک مورد نیاز جهت تشکیل پرونده خسارت جانی شخص ثالث (دیه)

• اصل کوپن بیمه‌نامه شخص ثالث مقصر حادثه
• اصل گواهینامه راننده مقصر حادثه، کارت خودرو و کارت ملی راننده
• کروکی تصادف (گزارش کارشناس راهنمایی و رانندگی یا گزارش مقامات انتظامی یا نظریه کارشناس منتخب مراجع قضایی)
• گزارش ها و صورت جلسات نیروی انتظامی
• اوراق بازجویی از مقصر و زیان‌دیدگان
• نظریه سازمان پزشکی قانونی
• آرای دادگاه
• کارت های شناسایی مجروحین و متوفیان (شناسنامه و کارت ملی ایشان)
• خلاصه پرونده بالینی مصدوم یا متوفی در صورتی که در مراکز درمانی بستری شده باشد.
• کپی شناسنامه و کارت ملی وراث متوفی و یا ذی‌نفعان دریافت خسارت
• جواز دفن، گزارش معاینه جسد و گواهی فوت به همراه شناسنامه باطل شده متوفی، در صورتی‌که در حادثه زیان‌دیده فوت نموده باشد.
• ارائه گواهی انحصار وراثت، در حوادث منجر به فوت

مدارک مورد نیاز جهت تشکیل پرونده خسارت مالی شخص ثالث

به دلیل شرایط متفاوتی که در این مبحث وجود دارد، پرداخت خسارت خودرو به چند دسته تقسیم می شود. این موارد عبارتند از:

خسارت بیمه شخص ثالث بدون کروکی

با وجود این شرایط، پرونده تشکیل و خسارت طی مراحلی که در ادامه به آن اشاره خواهیم کرد، پرداخت خواهد شد؛

1. مهم ترین موضوع در پرداخت خسارت بدون کروکی، توجه به سقف تعهدات مالی است. در واقع شخص زیان دیده حداکثر تا سقف تعهدات مالی قادر خواهد بود از خسارت استفاده کند.
2. دارا بودن بیمه نامه معتبر و پیوسته شخص ثالث برای هر دو خودرو در لحظه تصادف
3. رانندگان هر دو خودرو باید گواهینامه مجاز رانندگی با وسیله مورد نظر را داشته باشند.
4. هیچ گونه اختلافی بین طرفین حادثه وجود نداشته باشد، همچنین حادثه دارای خسارت مالی باشد نه جانی

در صورتی که تمام موارد گفته شده فوق از جانب طرفین حادثه مورد بررسی قرار گرفت و مورد قبول واقع شد، حال طرفین حادثه باید با خودروهای تصادفی به مرکز پرداخت خسارت بیمه مراجعه کنند. توجه داشته باشید که سقف خسارت بدون کروکی در بیمه شخص ثالث معادل با حداقل پوشش مالی بیمه نامه است. بعد از مراجعه به مرکز خسارت و تکمیل فرم اعلام خسارت بدون کروکی، پرونده خسارت تشکیل خواهد شد.

مدارک تشكیل پرونده خسارت مالی شخص ثالث بدون كروكی

• اصل و كپی مدارک مقصر و زیان دیده یا زیان دیدگان حادثه (گواهینامه، كارت ملی)
• اصل و كپی كارت مشخصات خودروی مقصر و زیان‌دیده یا زیان دیدگان حادثه
• اصل و كپی بیمه نامه معتبر و پیوسته شخص ثالث خودروی مقصر و زیان‌دیده یا زیان دیدگان حادثه
• یك برش اصل كوپن بیمه نامه شخص ثالث مقصر حادثه

مدارك تشكیل پرونده خسارت مالی شخص ثالث با كروكی سازشی

برای تشكیل پرونده خسارت مالی شخص ثالث با كروكی سازشی مدارك و شرایط زیر مورد نیاز است:

• حضور راننده و خودروی زیان‌دیده برای رویت و تایید حادثه و ارزیابی خسارت توسط كارشناس بیمه‌گر
• اصل برگ كروكی سازشی تصادف، امضاء شده توسط پلیس تنظیم کننده
• اصل و كپی گواهینامه زیان‌دیده حادثه
• اصل و كپی كارت ملی زیان‌دیده حادثه
• اصل و كپی بیمه نامه ثالث معتبرخودروی زیان‌دیده حادثه
• اصل و كپی كارت مشخصات خودروی زیان‌دیده حادثه
• اصل یك برش كوپن بیمه نامه معتبر مقصر حادثه
• كپی گواهینامه و كارت مشخصات و بیمه نامه خودروی مقصر حادثه

مدارک تشكیل پرونده و پرداخت خسارت شخص ثالث با كروكی غیرسازشی

در صورتی که به دلایل عدم توافق طرفین حادثه در مورد فرد مقصر، عدم قبول نظر پلیس و یا کامل نبودن مدارک طرفین حادثه و … کروکی از نوع غیر سازشی توسط پلیس و یا كارشناس رسمی دادگستری صادر می‌شود، طرفین تصادف باید با در دست داشتن مدارک زیر جهت تشکیل پرونده به شعب پرداخت خسارت بیمه مراجعه نمایند:

• اصل یا كپی برابر اصل شده كروكی تصادف و یا گزارش كارشناس رسمی دادگستری توسط مرجع قضایی تایید شده
• كپی برابر اصل شده مدارك مقصر (گواهی‌نامه، كارت مشخصات خودرو، كارت ملی) كه توسط مرجع قضایی تایید شده
• اصل یك برش كوپن بیمه نامه خودرو مقصر حادثه
• اصل و كپی مدارك زیان‌دیده (گواهی‌نامه، كارت مشخصات خودرو، كارت ملی و بیمه‌نامه شخص ثالث)

البته توجه داشته باشید که ممکن است گاهی اوقات مدارک تکمیلی در شرکت های مختلف بیمه ای با یک دیگر تفاوت داشته باشد.

تصویر زیر مربوط به تخفیفات سالیانه بیمه شخص ثالث می باشد. برای مشاهده عکس با کیفیت بالا، روی تصویر زیر کلیک کنید.

ویژگی های بیمه شخص ثالث نوین

مهم ترین موضوعات در مبحث بیمه شخص ثالث مربوط به نحوه پرداخت خسارت، چگونگی دریافت مبلغ بیمه نامه و تخفیفات توسط شرکت های بیمه ای است. در واقع بیمه نامه های شخص ثالث در سایر قسمت ها تفاوت های خاصی با یک دیگر ندارند. شرکت بیمه نوین مفتخر است خسارت های مالی را ظرف تنها 24 ساعت پرداخت کند. البته ممکن است روند پرداخت بعضی از خسارات با توجه به گزارش های پلیس، حکم دادگاه و ... زمان بر باشد. موضوع مهم بعدی در این قسمت شرایط پرداخت مبلغ بیمه نامه است. بیمه نوین با فراهم نمودن شرایط، پرداخت به صورت اقساطی را برای بیمه گذاران عزیز فراهم نموده است. همچنین بیمه گذران بیمه شخص ثالث نوین از 2.5 تخفیف نیز بهره مند خواهند شد. علاوه بر این بیمه گذاران بیمه های عمر و سرمایه گذاری نوین، با استفاده از طرح ستایش نوین، شرایط ویژه ای برای پرداخت مبلغ حق بیمه شخص ثالث خواهند داشت. این افراد قادر خواهند بود مبلغ بیمه نامه شخص ثالث خود را به صورت 25% نقد و مابقی را طی 8 قسط پرداخت کنند.

سخن پایانی

امروز به یکی از مهم ترین موضوعات در رابطه با خسارت بیمه شخص ثالث اشاره کردیم. هفته های آتی با ادامه این مبحث مهم با ما همراه باشید. همچنین در صورتی که سوالی برای شما مطرح شده است، با ما تماس بگیرید.