در مجله نوین امروز قصد داریم به نکات مهمی در رابطه با بیمه عمر اشاره کنیم. این موارد شامل استثنائات بیمه عمر، دوره های انتظار بیمه عمر، تعریف حادثه در بیمه عمر و ... است. با ما همراه باشید.

تعریف حادثه

در صورتی که برای فردی حادثه ای در مدت بیمه نامه اتفاق افتد، خسارت به او پرداخت خواهد شد. در این قسمت تاکید ما بر کلمه "حادثه" است. بنابراین باید حادثه از عهده شخص خارج باشد. حادثه ممکن است موجب جرح، نقص عضو، از کار افتادگی و یا فوت شود.

موارد خارج از تعهدات بیمه گر

در صورتی که موارد زیر اتفاق افتد، از تعهدات بیمه گر خارج خواهد بود:

• خود کشی و یا اقدام به آن

• مستی

هر گونه مستی، استعمال مواد مخدر و دارو های محرک بدون تجویز پزشک

• دارو های کاهنده هوشیاری

استفاده از دارو های کاهنده هوشیاری و خواب آور در صورتی که پزشک تجویز نکرده باشد.

• اعمال مجرمانه

هر گونه مباشرت، مشارکت و یا معاونت در اعمال مجرمانه

• فوت یا از کار افتادگی

در صورتی که بیمه شده به دلیل حادثه عمدی از طرف ذینفع(اعم از مباشرت، مشارکت و یا معاونت) داشته باشد، در این صورت بیمه گر فقط و فقط متعهد به پرداخت سهم سایر افراد ذینفع خواهد بود.

البته یکی از بیمه نامه های خوب بیمه نوین، بیمه حوادث انفرادی است. جهت کسب اطلاعات بیشتر شما را دعوت به مطالعه مقاله  "بیمه حوادث انفرادی مناسب چه افرادی است؟" می کنیم.

• صدمات بدنی

هر گونه صدمه بدنی که بیمه شده به صورت عمدی موجب آن شده باشد.

• هر گونه دیسک و فتق
• تاریخ خرید بیمه نامه

در صورتی که هر نوع خسارتی قبل از تاریخ خرید بیمه نامه پیش آید.

• رانندگی بدون گواهینامه

• پرش با چتر نجات به صورت سقوط آزاد

• موارد طبیعی و غیر طبیعی

زمین لرزه، آتشفشان، فعل و انفعالات هسته ای، آلودگی های شیمیایی و بیولوژیکی ناشی از آن

• ابتلا به جنون

بیماری و ابتلا به جنون بیمه شده مگر آنکه ابتلا به جنون ناشی از تحقق خطر موضوع این بیمه باشد.

• جنگ

شورش، انقلاب، بلوا، اعتصاب، قیام، آشوب، کودتا و اقدامات احتیاطی مقامات نظامی و انتظامی (به جز انفجار و عملکرد ادوات نظامی که بعد از جنگ به جا مانده است.

• مبتلا شدن به بیماری های تحث پوشش در اثر اعتیاد به مشروبات الکلی، مواد مخدر یا استعمال دارو های محرک بدون تجویز پزشک

• ابتلا به بیماری ایدز

در صورتی که نیاز به اطلاعاتی در رابطه عمل های جراحی و ... دارید به مقاله "از بستری تا ترخیص؛ طرح شایگان بیمه نوین" مراجعه کنید.

موارد خاص در بیمه عمر

1. در صورتی که بیمه شده دچار بیماری هایی نظیر سرما خوردگی، دیسک کمر، فتخ و ... شود، به دلیل آنکه این موارد جز حادثه تلقی نمی شود، بنابراین به بیمه شده نیز مبلغی به عنوان خسارت پرداخت نخواهد شد.
2. بعضی از استثنائات بیمه عمر در شرایط خاص پرداخت می شود. برای مثال یکی از این موارد شورش، جنگ و اعتصاب است. در صورتی که بیمه شده هنگام خرید بیمه نامه این پوشش را خریداری نماید، در صورت چنین حادثه ای، خسارت مربوط را دریافت خواهد کرد.
3. در صورتی که خود کشی در دو سال اول خرید بیمه نامه اتفاق افتاده باشد، سود پول به اضافه اندوخته دو سال پرداخت خواهد شد. همچنین در صورتی که تاریخ خرید بیمه نامه بالاتر از دو سال باشد، تمامی هزینه ها پرداخت خواهد شد.
4. ورزش های حرفه ای نیز جز استثنائات بیمه عمر است، اما در صورتی که فرد بیمه شده هنگام خرید بیمه نامه این پوشش را انتخاب کند، در صورت بروز حادثه خسارت دریافت خواهد کرد.
5. در صورتی که فرد بیمه شده با فرد یا گروهی نزاع و درگیری داشته باشد و فرد بیمه شده مقصر نباشد، خسارت دریافت خواهد کرد.
6. در صورتی که بیمه شده برای نجات اشخاص و یا اموال شخصی دچار حادثه شود مبلغ خسارت قابل پرداخت خواهد بود. به طور مثال شخصی در حال غرق شدن است، در صورتی که فرد بیمه شده قصد نجات او را داشته باشد و خودش دچار حادثه ای شود، مبلغ خسارت پرداخت خواهد شد.
7. امراض خاص یکی از پوشش های بیمه عمر است که شامل هر گونه عارضه جسمی و یا اختلال در اعمال طبیعی اعضاء و جهاز مختلف بدن که ناشی از بروز سکته قلبی، سکته مغزی، جراحی عروق قلبی (کرونر)، سرطان و پیوند اعضای اصلی که مطابق با نظر پزسک معتمد بیمه گر باشد. در مبحث امراض خاص فقط برای این چند بیماری هزینه پرداخت خواهد شد.
8. پوشش های نقص عضو شامل؛ از کار افتادگی دائم و کامل عبارت است از ناتوانی کامل بیمه گذار در اثر حادثه یا بیماری به صورتی که که قادر به انجام هیچ گونه فعالیت فیزیکی که منجر به کسب درآمد می گردد، نباشد و اعضاء از کار افتاده وی نیز به هیچ صورتی قابل درمان نباشند، مانند؛ نابینایی کامل و دائم از دو چشم، از کار افتادگی دائم و کامل یا قطع دو دست حداقل از مچ یا دو پا حداقل از مچ یا یک دست و یک پا حداقل از مچ، از دست دادن هر دو پنجه ها، قطع کامل نخاع، ناشنوایی دائم و کامل هر دو گوش، برداشتن فک پایین و یا امراض دماغی غیر قابل علاج که باعث اختلال کلی مشاعر شوند. البته در بیمه نوین نقص عضو های جزئی نیز قابل پرداخت خواهد بود.

دوره انتظار

دوره انتظار مدتی است که در طول آن بیمه‌گر تعهدی به جبران خسارت ندارد. دوره انتظار مهلتی است که در بعضی از انواع بیمه متداول می‌باشد و هدف از قید این مهلت در بیمه‌نامه‌ها، خودداری از قبول ریسک های بد و جلوگیری از سوءاستفاده از بیمه است. در دوره انتظار (یا دوره عدم تأثیر تأمین) بیمه‌نامه اعتبار دارد ولی تأمین بیمه‌گر بعد از پایان آن شروع می‌شود.

دوره انتظار پوشش ها در بیمه نوین

• فوت : بدون دوره انتظار

• امراض خاص : 3 ماه

• نقص عضو : بدون دوره انتظار 

• هزینه پزشکی : بدون دوره انتظار

• معافیت و مستمری : در اثر حادثه بدون دوره انتظار ولی بر اثر فوت یکسال

در صورت که بیمه شده طرح شایگان نوین را تهیه کرده باشد، شامل موارد زیر خواهد بود:

• عمل جراحی خاص : 3 ماه

• زایمان : 9 ماه

• بقیه پوشش ها : بدون دوره انتظار

در پایان پیشنهاد می کنیم مقاله "مقایسه جامع بین بیمه عمر و بیمه تامین اجتماعی" را مطالعه کنید.