قبل از اینکه بخواهیم به بیمه مسئولیت پیراپزشکان و عوامل موثر بر محاسبه آن بپردازیم، لازم است بدانیم که ممکن است این گروه از جامعه سلامت هم مانند پزشکان دچار خطا و اشتباه شوند.  اشتباهاتی که نه به عمد، بلکه به سهو رخ داده اند اما گاهی اوقات جبران خسارات جانی، مالی و روانی آن‌ها کار آسانی نبوده و نیازمند پشتوانه ای است تا در زمان مناسب، ضامن آن‌ها بوده و به کمک‌شان بیاید. 

در ادامه این مطلب همراه ما باشید تا با هم موارد زیر را بررسی کنیم: 

• پیراپزشکان به چند گروه تقسیم می‌ شوند؟ 
• محاسبه بیمه مسئولیت پیراپزشکان چگونه است؟ 
• مثال محاسبه نرخ حق بیمه پیراپزشکان 
• کاهش یا افزایش تعهد بیمه مسئولیت پیراپزشکان چگونه انجام می‌ شود؟ 
• تخفیف های بیمه مسئولیت شامل چه مواردی است؟ 
• پوشش دیه و قانون یوم‌الادا چیست؟ 

- پیراپزشکان به چند گروه تقسیم می‌ شوند؟ 

از نظر سازمان بیمه مرکزی و با توجه به نوع تخصص و میزان ریسکی که متوجه هر رشته پیراپزشکی می‌شود، آن‌ها به 4 گروه تقسیم می‌شوند. در ادامه این گروه‌بندی به ما کمک می‌کند تا جزییات را بهتر و دقیق‌تر بررسی کنیم.  
و اما گروه‌های 4گانه: 

1. ماماهای شاغل در بیمارستان، دندان‌پزشکان تجربی و بهداشت‌کاران دهان و دندان 
2. تکنسین‌ها و کارشناسان ارشد بیهوشی، پرستاران و بهیاران شاغل در کلیه بخش‌های اورژانس، دیالیز، ICU و CCU، کارشناسان فیزیوتراپی 
3. تکنسین‌های اتاق عمل، پرستاران و بهیاران اتاق عمل و پرستاران و بهیاران سایر بخش‌هایی که تا قبل از این ذکر نشد 
4. کارشناسان و تکنسین‌های آزمایشگاه، داروخانه و نوارنگاری، تکنسین‌های رادیولوژی، CT SCAN و MRI، تکنسین‌های CSR و کمک بهیاران 

- محاسبه بیمه مسئولیت پیراپزشکان چگونه است؟ 

اگر از انواع تخفیف و همچنین کاهش یا افزایش میزان پوشش در بیمه مسئولیت پیراپزشکان بگذریم، محاسبه این بیمه بر اساس جدول زیر و مواردی که در ادامه آن آمده است انجام می‌پذیرد. مثال‌هایی که ذکر می‌شود تا حد زیادی در این راه به کمک شما می‌آیند. 

• نرخ حق بیمه ماماهایی که در مطب‌های مستقل خود مشغول به فعالیت هستند، به 3 در هزار مبلغ تعهد افزایش می‌یابد. 
• نرخ حق بیمه رزیدنت‌های هر گروه 20 درصد بیشتر از افراد شاغل در آن گروه است. 
• نرخ حق بیمه سوپروایزر هر گروه، مطابق افراد شاغل در همان گروه است. 
• نرخ حق بیمه سوپروایزر آموزشی، مطابق نرخ حق بیمه گروه 3 است. 
• مسئولیت پرستاران و بهیاران شاغل در مطب‌های پزشکی با دریافت 20 درصد حق بیمه بیشتر نسبت به هر گروه، قابل بیمه است. 
• نرخ حق بیمه تخصص‌هایی که در جدول بالا پیش‌بینی نشده‌اند، پس از استعلام از مدیر بیمه‌های مسئولیت مشخص می‌شوند. 

از آنجایی که رزیدنت‌ها فقط دروس تئوری خود را به پایان رسانده و در حال کسب تجربه عملی در بیمارستان هستند، نرخ حق بیمه آن‌ها بیشتر است. 

- مثال محاسبه نرخ حق بیمه پیراپزشکان: 

- فرض کنیم یک نفر با تخصص مامایی بخواهد با نرخ دیه ماه‌های حرام (440 میلیون تومان) بیمه مسئولیت انفرادی بدون تخفیف برای خود تهیه کند. در این صورت سه حالت زیر ممکن است: 

1. ماماهای شاغل در بیمارستان:  660,000 تومان = 1.5/1000*440,000,000 
2. ماماهای شاغل در مطب‌های شخصی: 1,320,000 تومان = 1000 /3*440,000,000 
3. رزیدنت‌های مامایی شاغل در بیمارستان: 792,000 تومان = 1.8/1000* 440,000,000 

توجه: به تمام مثال‌های این مطلب 9 درصد مالیات بر ارزش افزوده، اضافه می‌شود.

- فرض کنیم یک نفر پرستار( گروه3) بخواهد با نرخ دیه ماه‌های حرام (440 میلیون تومان) بیمه مسئولیت انفرادی بدون تخفیف برای خود تهیه کند. در این صورت سه حالت زیر ممکن است: 

1. پرستاران شاغل در بیمارستان: 330,000 تومان = 0.75/1000*440,000,000 
2. پرستاران شاغل در مطب‌های شخصی: 396,000 تومان = 0.9/1000*440,000,000 
3. رزیدنت‌های پرستاری شاغل در بیمارستان: 396,000 تومان = 0.9/1000*440,000,000 

- کاهش یا افزایش تعهد بیمه مسئولیت پیراپزشکان چگونه انجام می‌ شود؟ 

شرکت بیمه نوین امکانی را فراهم کرده تا اگر پیراپزشکی احساس خطر بیشتری در مورد حرفه خود داشت بتواند سقف تعهد بیمه ای خود را طبق جدول بالا افزایش دهد. همچنین اگر حرفه به صورتی است که اگر خسارتی وارد شود با هزینه کمتری جبران می‌شود، سقف تعهد بیمه ای خود را طبق جدول زیر، کاهش دهد. 
برای درک بهتر این موضوع، چند مثال ساده و مشابه مثال‌های قبلی آورده شده است. 

- فرض کنیم یک نفر با تخصص مامایی شاغل در بیمارستان بخواهد با 75 درصد نرخ دیه ماه‌های حرام (440 میلیون تومان) بیمه مسئولیت انفرادی بدون تخفیف برای خود تهیه کند. در این صورت حق بیمه ای که باید بپردازد به صورت زیر است: 

594,000 تومان = 1.8/1000*(330,000,000=75%*440,000,000) 

- فرض کنیم یک نفر پرستار( گروه3) شاغل در بیمارستان بخواهد با 25 درصد نرخ دیه ماه‌های حرام (440 میلیون تومان) بیمه مسئولیت انفرادی بدون تخفیف برای خود تهیه کند. در این صورت حق بیمه ای که باید بپردازد به صورت زیر است: 

115,500 تومان = 1.05/1000*(110,000,000=25%*440,000,0000) 

- تخفیف های بیمه مسئولیت شامل چه مواردی است؟ 

تخفیف‌ها در بیمه مسئولیت پیراپزشکان به دو گروه تخفیف‌های خرید گروهی و تخفیف‌های عدم خسارت تقسیم می‌شوند. در ادامه، جزییات هر دو گروه تخفیف را بررسی کرده و در انتها در قالب مثال‌های قبلی، با این تخفیف‌ها آشنایی بیشتری پیدا می‌کنیم. 

- تخفیف عدم خسارت: 

این تخفیف در بیمه نوین هم مثل سایر شرکت‌های بیمه‌ای وجود داشته و شرط استفاده از آن این است که در طول مدت قرارداد از خدمات بیمه‌ ای استفاده نشود. اگر این شرط رعایت شود، به ازای هر سال عدم خسارت طبق موارد زیر، تخفیف‌هایی اعمال می‌شود. 

• یکسال بدون خسارت ( در صورت تمدید بیمه نامه جدید) : 5 درصد 
• دو سال بدون خسارت ( در صورت تمدید بیمه نامه جدید) : 10 درصد 
• سه سال بدون خسارت ( در صورت تمدید بیمه نامه جدید) : 15 درصد 
• چهار سال بدون خسارت ( در صورت تمدید بیمه نامه جدید) : 20 درصد 
• برای سال پنجم به بعد : 30 درصد 

- تخفیف خرید گروهی: 

بر خلاف برخی شرکت‌های بیمه ای که این نوع تخفیف را اعمال نمی‌کنند، شرکت بیمه نوین این تخفیف را برای گروه‌های مشخص از پزشکان و پیراپزشکان، بر اساس تعداد و طبق موارد زیر اعمال می‌کند. 

• گروه‌های 10الی 50 نفره : 5 درصد 
• گروه‌های 51 الی 100 نفره: 10 درصد  
• گروه‌های 101 الی 200 نفره: 15 درصد 
• گروه‌های 201 الی 300 نفره: 20 درصد  
• گروه‌های 301 الی 400 نفره: 25 درصد 
• گروه‌های بیش از 401 نفر: 30 درصد 

تخفیف برای خریدهای گروهی به شرطی اعمال می‌شوند که گروه با هدفی غیر از عقد قرارداد بیمه تشکیل شده باشند و حداقل 50 درصد از اعضای گروه، متقاضی این نوع بیمه‌نامه باشند. 

- فرض کنیم یک نفر با تخصص مامایی بخواهد با نرخ دیه ماه‌های حرام (440 میلیون تومان) بیمه مسئولیت گروهی (101 تا 200 نفره) با 3 سال تخفیف عدم خسارت تهیه کند. در این صورت سه حالت زیر ممکن است: 

ماماهای شاغل در بیمارستان:   

476,850 تومان = 15% -(561,000= 15% -(660,000= 1.5/1000*440,000,000)) 

- ماماهای شاغل در مطب‌های شخصی: 

953,700 تومان = 15% -(1,122,000= 15% -(1,320,000= 3/1000*440,000,000)) 

- رزیدنت‌های مامایی شاغل در بیمارستان: 

572,220 تومان = 15% -(673,200= 15% -(792,000= 1.8/1000*440,000,000)) 

- فرض کنیم یک نفر پرستار( گروه3) بخواهد با نرخ دیه ماه‌های حرام (440 میلیون تومان) بیمه مسئولیت گروهی (101 تا 200 نفره) با 3 سال تخفیف عدم خسارت تهیه کند. در این صورت سه حالت زیر ممکن است: 

- پرستاران شاغل در بیمارستان:  

224,800 تومان = 15% -(264,000= 20% -(330,000= 0.75/1000*440,000,000)) 

- پرستاران شاغل در مطب‌های شخصی:  

269,280 تومان = 15% -(316,800= 20% -(396,000= 0.9/1000*440,000,000)) 

- رزیدنت‌های پرستاری شاغل در بیمارستان:  

269,280 تومان = 15% -(316,800= 20% -(396,000= 0.9/1000*440,000,000)) 

-پوشش دیه و قانون یوم‌الادا چیست؟ 

پوشش دیه را با یک مثال ساده آغاز می‌کنیم. فرض کنیم پیراپزشکی در تاریخ 1399/6/10 به مدت یک‌سال بیمه مسئولیت خریداری می‌کند. اگر در سال جدید و در تاریخ 1400/3/6 خسارتی ایجاد شود، شرکت بیمه گر موظف به پرداخت غرامت طبق مبلغ مصوب در سال 1399 است. حال اگر بیمه‌گذار ( پیراپزشک) الحاقیه افزایش دیه را در زمان خرید بیمه نامه خریداری کند، بیمه گر موظف به پرداخت دیه تا سقف تعیین‌شده برای سال جدید می‌شود. 
 

نکته: ممکن است خسارتی در سال جدید به بار آمده و هزینه آن از سقف تعهد ( دیه ماه حرام) کمتر باشد، در این صورت نیازی به الحاقیه افزایش دیه نیست.

داشتن این الحاقیه، درصد ریسک را کاهش می‌دهد.

و اما قانون یوم‌ الادا... 

در قانون یوم ‌الادا بیمه گر موظف می‌شود تا زمان رسیدگی دادگاه به پرونده و صدور رای قطعی، هم مسئولیت بیمه گذار را بر عهده داشته باشد. چرا که ممکن است خطای پیراپزشک در زمان درمان مشخص نشده و سال‌های بعد مشکل‌ساز شود. یا صدور حکم نهایی دادگاه طول کشیده و بیمه‌گذار مجبور به پرداخت دیه به نرخ روز شود.
البته ناگفته نماند که پیراپزشک باید با شروع سال جدید، مجدد به واحد بیمه گر مراجعه کرده و با پرداخت مبلغی الحاقیه بیمه خود را صادر کند.

شرکت بیمه نوین این خدمت را برای پیراپزشکان نیز ارائه می‌دهد. 

- سخن آخر 

امیدواریم که در قالب مثال‌هایی ساده توانسته باشیم بیمه مسئولیت پیراپزشکان را توضیح دهیم تا شما با توجه به تخصص، حرفه و شرایط خود بتوانید با بهترین مزایا این بیمه را تهیه کرده و با خاطری آسوده به حرفه خود بپردازید. 

اگر مجدداً در این زمینه سوالی داشتید با مشاوران ما تماس بگیرید و برای خرید این بیمه نامه از این صفحه استفاده کنید.